• Когда лучше оформить микрозайм, а когда — кредит

    Услуги микрофинансовых организаций пользуются большой популярностью среди россиян. Получить требуемую сумму в них можно очень быстро на финансовой платформе zaimy-onlain: рассмотрение заявки и перечисление средств обычно занимает всего несколько минут. У многих возникает вопрос: когда же лучше обратиться в МФО, а когда — в банк?

    Чем микрозаймы отличаются от кредитов

    Различий между ними достаточно много.

    Микрозаймы

    Их оформляют в микрофинансовых организациях. Сумма микрозайма обычно невелика — не более 30 000 рублей. Деньги выдают на короткий срок — как правило, до месяца. Получить их быстрее и проще: требуется лишь заполнить заявку на сайте МФО и отправить ее на рассмотрение. Через несколько часов или минут средства уже поступят на карту.

    Но следует учитывать, что ставки по микрозаймам весьма высоки. Они достигают 0,8% в сутки, из-за чего переплата оказывается достаточно крупной, особенно если деньги нужны на продолжительный срок.

    Кредиты

    Их сумма может достигать нескольких миллионов рублей. Отличительной особенностью кредитов является то, что их выдают на длительный срок — от полугода до нескольких лет. Ставка по ним гораздо ниже, чем по микрозаймам: обычно она составляет не более 15% годовых.

    Однако оформление кредита занимает намного дольше времени. Просто подать заявку недостаточно: часто у потенциальных клиентов запрашивают целый пакет документов (в том числе паспорт, справку о доходах и т.д). Также может потребоваться залог.

    Банки менее лояльны по сравнению с микрофинансовыми организациями. Они тщательно проверяют кредитную историю и при наличии, к примеру, просрочек (даже незначительных), скорее всего, отклонят заявку.

    Когда лучше оформить микрозайм

    Обратиться в МФО можно в следующих ситуациях:

    • Средства нужны срочно, но требуется небольшая сумма. В этом случае можно получить деньги максимально быстро. Если есть уверенность, что через несколько дней поступит пенсия или зарплата и микрозайм удастся погасить досрочно, то переплата окажется не такой уж большой.
    • Есть проблемы с КИ. Тогда заявку на кредит, скорее всего, не одобрят. Микрофинансовые организации же более лояльны в этом вопросе. Часто они выдают средства, даже если имеются активные просрочки. К тому же это может стать одним из способов исправить кредитную историю. Если взять несколько небольших микрозаймов и погасить их вовремя можно повысить свой рейтинг.
    • Нужно погасить мелкий долг. В этом случае оформление кредита нецелесообразно, так как его минимальная сумма начинается от нескольких десятков тысяч рублей. Гораздо проще оформить микрозайм и исполнить финансовые обязательства, например, перед родственниками и друзьями.

    Таким образом, услуги МФО могут оказаться полезными во многих случаях.

    Когда стоит оформить кредит

    Об этом стоит задуматься в таких ситуациях:

    • Требуется крупная сумма на длительный срок. Оформлять микрозайм в этом случае нецелесообразно: ставка по нему выше, поэтому переплата окажется гораздо больше. Кредит же позволяет минимизировать ее, если, к примеру, потребуется купить новый телевизор вместо вышедшего из строя, выполнить дорогостоящий ремонт машины, оплатить операцию в частной клинике и т.д.
    • Нет проблем с КИ. Банки готовы выдавать деньги добросовестным и ответственным заемщикам на более выгодных условиях, в том числе по сниженной ставке. МФО же заинтересованы в том, чтобы извлечь из клиента максимум прибыли, так как микрозаймы оформляются на короткий срок.

    Таким образом, кредиты тоже не стоит списывать со счетов.

    Что еще нужно принимать во внимание

    Важно учитывать все нюансы договора и особенно условия возврата. Микрофинансовые организации и так выдают средства по высокой ставке, а в случае образования просрочки часто начисляют огромные штрафы, которые приводят к существенному увеличению размера долга. Нагрузка на бюджет может оказаться непосильной для заемщика.

    Банки же более лояльны в этом вопросе. Даже при возникновении просрочки штрафы не очень большие. К тому же клиент может рассчитывать, например, на реструктуризацию долга — тогда размер ежемесячного платежа будет уменьшен за счет увеличения срока кредитования.

    Не стоит забывать и о сопутствующих расходах. МФО, как правило, не навязывают дополнительных услуг, в то время как банки часто требуют оформления страховки. Тем не менее, даже с учетом этого микрозаймы менее выгодны из-за высоких ставок.

    Что в итоге

    Воспользоваться услугами микрофинансовой организации стоит, если небольшая сумма нужна на непродолжительный срок. Это оптимальный выбор, особенно для людей с испорченной КИ, которым отказывают банки. Однако важно помнить о высоких ставках по микрозаймам.

    Кредиты являются лучшим вариантом, если деньги необходимы на длительный срок. Они очень выгодны для людей с хорошей КИ, которые могут рассчитывать на получение средств на привлекательных условиях, в том числе по сниженной ставке.

    В любом случае перед подачей заявки в банк или МФО важно учитывать финансовые возможности. Не имеет значения, что было выбрано, главное, чтобы была уверенность в том, что долг будет погашен вовремя, а просрочки и связанных с ней проблем не возникнет.